Forbrukslån har blitt stadig mer populært, og dette kan ha å gjøre med at du som lånekunde står fritt til selv å bestemme formålet med lånet. Søknaden går raskt og ofte kan du oppleve å få lånet utbetalt allerede samme dag. Før du skal søke må du kunne tilfredsstille noen krav, og her kan du lese mer om minimumskravene for å få forbrukslån.
Minimumskrav til alder
For å kunne inngå en juridisk bindende avtale i Norge må du være fylt 18 år. En låneavtale er et eksempel på en slik juridisk avtale. Det er derfor ikke mulig å være yngre og ingen seriøse aktører vil tilby lån til noen under 18 år. I de fleste tilfeller er minimumskravet for alder høyere enn 18 år og dette henger sammen med kravet om en stabil inntekt, noe en 18-åring sjelden har. Det mest vanligste alderskravet er mellom 20 og 23 år.
Krav om fast inntekt
Et annet minimumskrav for å få forbrukslån er at du må kunne betjene lånet du søker om. Derfor er det et krav fra långiver om at du må ha en inntekt du kan betjene lånet med. Det er mest vanlig at det stilles krav om fast, skattepliktig inntekt. Du må som regel dokumentere inntekten din gjennom
- Lønnsslipper
- Siste års skattemelding
- Annen relevant dokumentasjon på inntekt
Dersom du er selvstendig næringsdrivende, vil kravet om fast inntekt være vanskelig å oppfylle. Om du befinner deg i denne situasjonen må du oppdrive annen form for dokumentasjon om inntekt. Ofte må du kunne vise til dokumentasjon om inntekt over en gitt periode.
I tillegg til krav om fast inntekt, er det også et minimumskrav til årlig inntekt. Minimumskrav for å få forbrukslån er 120 000 kroner i året. Enkelte banker har 250 000 kroner årlig som minstekrav.
Stabil arbeidssituasjon
Mange långivere ser på hvor stabil arbeidssituasjonen din har vært de siste tre år. Dette handler om hvorvidt du evner å holde på en jobb og hvilke fremtidsutsikter dette har for din fremtidige betjeningsevne. Har du en stabil arbeidssituasjon og har hatt samme arbeidsplass over flere år, vil dette tale positivt inn på lånesøknaden din. På samme tid vil det å ha skiftet jobb flere ganger de siste årene, kunne påvirke lånesøknaden negativt.
God kredittvurdering
Et annet minimumskrav for å få forbrukslån handler om at du må kunne vise til en god og stabil økonomi. Dette gjøres gjennom en kredittvurdering som danner grunnlaget for en kredittscore. Her ser banken på din betalingshistorikk og avgjør hvor kredittverdig du er. En kredittvurdering er ment å være en sikkerhet både for deg som låntaker og for långiver. Långiver vil ikke sette deg i en økonomisk situasjon du ikke vil kunne betjene, og du vil ikke havne i en slik situasjon.
En god kredittscore forteller banken at du utgjør en lavere risiko for mislighold. Lav kredittscore forteller banken at det er noe i din økonomiske situasjon som er med på å øke risikoen for at du vil kunne få problemer med å betjene lånet.
Ingen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger
Å kunne betjene forbrukslånet du søker om er et minimumskrav for å få forbrukslån. Dersom du har aktive inkassosaker vil dette kunne påvirke behandlingen av søknaden din, og ofte blir den avslått. Aktive inkassosaker vil kunne gi banken en indikasjon om at du ikke har evne til å betale regningene dine. Dette taler negativt for din lånesøknad.
Har du havnet i en situasjon der du over lang tid ikke har hatt mulighet til å gjøre opp for deg, vil du kunnet oppleve å få en betalingsanmerkning registrert på deg. Om dette gjelder deg, vil dette vanskeliggjøre dine muligheter til å få innvilget blant annet forbrukslån.
Det finnes likevel noen långivere som har spesialisert seg på forbrukslån med betalingsanmerkningene. Merk at disse lånene ofte krever at du stiller sikkerhet. Rentesats og vilkår på denne type lån vil ikke være av de beste.
Gjeldsbelastning
I Norge har vi en lov som bestemmer hvor mye du kan låne. Finansloven er ment å begrense hvilken gjeldsbelastning du som privatperson har. Du kan for eksempel ikke ha mer enn fem ganger årlig inntekt i samlet gjeld. Dersom du har en høy gjeldsbelastning, så betyr dette store deler av inntekten din går med til å betjene gjeld. Dette vil kunne fortelle banken at det er en økt risiko for at din økonomi ikke vil kunne tåle en ny gjeldsbelastning.
Fast bosted
En måte å vurdere om du har en stabil hverdag, både privat og økonomisk, handler om du har et fast sted å bo. Det er et minimumskrav for å få forbrukslån at du som låntaker har et fast bosted. Dersom du har flyttet mye rundt de siste årene, vil bankene se på dette som en økt risiko fremfor om du har bodd fast på samme adresse over lengre tid.
Norsk statsborgerskap
Det finnes långivere som krever at før du kan få innvilget et forbrukslån, så må du være norsk statsborger med en skattepliktig inntekt til Norge. Andre långivere er ikke like strenge på dette, men vil kreve at du er fast bosatt i Norge og har oppholdstillatelse.
Tips før du skal søke om forbrukslån
Når du tilfredsstiller minimumskravene for å få forbrukslån er det fremdeles noen ting du kan gjøre for å sikre deg et rimelig forbrukslån. Dette gjelder blant annet å:
- Sammenligne lånetilbudene
- Søke sammen med en medlåntaker
- Redusere gjelden din og samle dyre lån i et større
Oppsummering
- Det er en rekke minimumskrav for å få forbrukslån
- Minimumskravene handler om både personlige forhold og økonomiske forhold
- Kravene banken stiller varierer noe fra bank til bank og begrenser seg ikke til, men vil komme i tillegg til andre krav
- Bankene baserer sin vurdering av lånesøknaden på en helhetlig vurdering av din personlige økonomi, og vurderingen gjøres individuelt hver gang
- Selv om du oppfyller alle minimumskrav for å få forbrukslån kan det være at du likevel ikke får lånet innvilget